5 erreurs qui font grimper votre taux subprime

1. Multiplier les demandes de crédit. Chaque enquête (« hard inquiry ») fait chuter votre pointage de 3 à 8 points, et le prêteur voit combien de portes vous avez cognées. Faites une seule demande, chez un courtier qui présente votre dossier à plusieurs prêteurs sans multiplier les enquêtes.

2. Refuser la mise de fonds. Une mise de fonds, même modeste (500-1500 $), fait baisser le taux d'environ 2 à 4 points. Elle réduit le montant financé et le risque perçu.

3. Sélectionner un véhicule trop cher pour votre profil. Le ratio prêt-valeur (LTV) est un facteur majeur en subprime. Un LTV sous 120 % rassure les prêteurs ; au-delà, les taux grimpent.

4. Choisir un terme trop long. Un prêt de 84 mois en subprime coûte typiquement 3 à 5 points de plus qu'un 60 mois. Sur 5 ans, la différence en intérêts peut atteindre 3 000 à 5 000 $.

5. Ne pas préparer les documents. Un dossier complet en une seule remise (paie, preuve d'adresse, ID, banking info) obtient une meilleure décision qu'un dossier morcelé — les prêteurs interprètent la préparation comme un signal de sérieux.