T4A, T2125, Uber, DoorDash : documenter le revenu autrement
Les banques préfèrent le T4 salarié parce qu'il est simple à valider : un employeur, une paie régulière, une déduction à la source. Pour un travailleur autonome, tout est à démontrer. Nos prêteurs subprime spécialisés savent lire un T2125, une déclaration TP-64 du Québec, un état des résultats, des relevés bancaires 12 mois. Ils comprennent que votre « salaire » est votre revenu net après dépenses, pas votre chiffre d'affaires brut.
Comment le prêteur calcule votre capacité
Généralement : moyenne du revenu net des 2 dernières années fiscales, ou 12 derniers mois si votre entreprise est plus jeune. Certains prêteurs ajoutent une pondération de 10-15 % pour tenir compte des dépenses fiscalement déduites mais réelles (téléphone, essence, portion résidence). Nos courtiers connaissent la formule de chaque prêteur et présentent le dossier au bon partenaire dès le premier envoi.
Les documents à préparer
Deux dernières déclarations personnelles (TP-1 + T1) avec avis de cotisation. T2125 fédéral et TP-80 provincial si votre entreprise est individuelle. États financiers si société incorporée. Six derniers mois de relevés bancaires personnels + entreprise. Preuves de dépôts réguliers (contrats, factures récurrentes). Preuve d'assurance responsabilité si votre activité l'exige. Preuve d'adresse et ID standard.
Prêt à vérifier vos options ?
Répondez à quelques questions. Nous comparons ensuite les solutions adaptées à votre dossier.
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Entreprise récente (moins de 24 mois) : options réalistes
Si votre entreprise a moins de 24 mois, la banque refuse presque toujours. Chez nos prêteurs, on utilise alors : les revenus salariaux antérieurs à l'entreprise, un T4A de mandats principaux, un compte bancaire d'entreprise qui montre des dépôts constants. Une mise de fonds de 15-20 % débloque souvent le dossier. C'est le profil le plus fréquent en subprime — pas une exception.
Uber, DoorDash, Instacart, freelance web : c'est éligible
Le gig economy est traité comme un revenu autonome par les prêteurs. Ce qui compte : historique 12+ mois de dépôts réguliers sur l'app (rapports d'Uber, screenshots DoorDash, factures Stripe pour freelance), moyenne stable ou en croissance, et vos déclarations fiscales à jour. Beaucoup de nos clients gig obtiennent un financement à 14-19 % avec un dossier propre — bien mieux que ce que les banques traditionnelles offrent.
